Федеральным законом № 110-ФЗ от 05.05.2014 были внесены изменения в несколько законов, среди которых ФЗ № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и ФЗ № 161-ФЗ от 27 июня 2011 г. «О национальной платежной системе». Нововведения ограничивают случаи осуществления анонимных платежей и переводов.

Согласно новым требованиям использовать неперсонифицированные электронные средства платежа (НЭСП) станет возможным только в случае прохождения процедуры упрощенной идентификации — установлению фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность клиента — физического лица. И, соответственно, проверки предоставленных данных.

Понятие упрощенной идентификации не ново. Оно было введено Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 262-П Банка России еще в августе 2004 г. и предполагало получение тех же данных.

«Закон преследует сразу две цели: повышения прозрачности интернет-сделок и контроля поступающих в Россию иностранных платежей, включая платежи от некоммерческих организаций. Еще одной причиной внесения в законодательство изменений, на мой взгляд, является активная работа ЦБ РФ по снижению оттока капитала из России и контролю отмывания средств, учитывая, что объем интернет платежей в 2013 г. превысил 1 трлн. рублей», — считает независимый эксперт Павел Плотников.

Согласно проводимым опросам общественного мнения популярность использования электронных денег, главным образом без идентификации пользователя, неуклонно росла. Возможно теперь, с появлением закона и новых ограничений их использование пойдет на спад. «Думаю, что интернет-счета/электронные кошельки без полной идентификации пользователя исчезнут в самое ближайшее время. А те, кто не будут предоставлять персональную информацию, просто потеряют возможность осуществлять платежи», — полагает эксперт.

Еще совсем недавно, владея электронным неперсонифицированным кошельком на одном из крупных коммуникационных порталов, можно было было быстро и удобно пополнить остаток средств телефона или оформить коммунальный платеж. Однако теперь самый небольшой перевод потребует идентификации. Об этом говорит новый пункт 1.4 закона 115-ФЗ, согласно которому предоставление денежных средств для увеличения остатка электронных денежных средств невозможно, если их получатель — физическое лицо, некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке) либо организация, созданная за пределами территории России. А также если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Идентификация в данном случае подразумевает, в частности, необходимость визита в офис, или отправки заявления и нотариально заверенной копии паспорта по Почте России, либо же осуществления платежа, например, в магазине одного из сотовых ритейлеров.

Однако требование идентификации на сайтах крупных порталов появилось не теперь, а значительно раньше просто ввиду того, что счет анонимный. По мнению г-на Плотникова, представителям платежных систем несомненно еще в начале года были разосланы информационные письма с «рекомендацией» в максимально сжатые сроки провести идентификацию пользователей и сократить количество анонимных счетов. «На самом деле это нормальная практика для налоговой службы, ЦБ РФ и большинства фискальных органов. Все же финансовая система — это очень сложная структура, в которую невозможно мгновенно ввести изменения и „с понедельника начать новую жизнь“. Так что описанные ограничения, введенные платежными системами еще до появления закона, вполне объяснимы».


Версия для печати