Швейцарская перестраховочная компания Swiss Re вложила средства в новые технологии, предоставив своей команде узких специалистов широкий доступ к данным. Давайте узнаем, как эта влиятельная компания смогла организовать цифровую рабочую среду.

Сектор финансовых услуг претерпевает изменения, связанные с цифровой революцией. Будучи частью этой отрасли, страхование также столкнулось с новыми возможностями и испытаниями.

Чтобы разобраться в этих вопросах, я побеседовал с ИТ-директором крупнейшей швейцарской перестраховочной компании Swiss Re. Райнер Бауманн занимается данными и инструментами, с помощью которых штатные эксперты компании осмысливают и оценивают широкий спектр страховочных рисков.

В отличие от традиционной схемы страхования, при которой компания продает полисы индивидуальным покупателям, перестраховка подразумевает оказание страховых услуг другим страховщикам. По этой причине бизнес перестрахования полностью зависим от экспертов, собирающих и анализирующих информацию на самые разные темы.

Бауманн занимается разработкой цифрового рабочего окружения, благодаря которому эти эксперты могут получать информацию по различным вопросам — от погоды и видов на урожай в Африке до киберугроз. Так как эти эксперты составляют ядро Swiss Re, такие понятия, как будущее их работы и перспективы внедрения новых процессов и технологий крайне важны для компании.

Ниже представлена краткая версия нашего интервью.

Что такое перестрахование?

Мы оказываем помощь крупным и мелким страховым компаниям. Мы даем им представление о различных рисках — о том, как их рассчитывать и как с ними работать.

В случае, если предприятие отличается сложной структурой, мы выполняем т. н. «проектирование рисков». Мы посещаем такие предприятия и пытаемся выяснить, что может пойти не так и какие от этого будут последствия. И для этого требуется великое множество экспертов.

В Swiss Re лишь единицы занимаются непосредственно оформлением договоров страхования или перестрахования с нашими клиентами. Основной персонал — это целая армия специалистов в многочисленных областях знаний. Толпы инженеров, физиков и математиков, создающих блестящие модели землетрясений, погодных явлений и динамики старения населения (к примеру).

Каким образом вы снабжаете этих специалистов данными?

Мы специализируемся не только на работе с данными, но и на применении новейших технологий. Если нужна математическая модель, например, при расчете погодных условий, у нас есть свои инженеры-физики.

Приведу небольшой пример. Если после некоего происшествия поступает страховой иск, то в стандартных случаях определенный сотрудник копирует эту информацию из электронной почты и вводит ее в систему. Из этой системы она поступает другому сотруднику на рассмотрение, и он вводит дополнительную информацию в другую систему. Но ведь все, что получается на выходе, можно извлекать автоматически и переводить значительную часть этих процессов в электронную форму. Однако для этого нужно подключить передовые возможности, которые только-только начали появляться в отрасли.

Точно так же дело обстоит с анализом различных рисков. Но подобная информация в основном имеет неструктурированную, несвязанную форму — она исходит из совершенно разных источников. Ее нужно воспринимать и понимать в контексте. И, кстати, мы не нанимаем для этих целей сотни или тысячи людей. Это нужно делать с умом. Именно этой цели мы и уделяем основное внимание.

Как вы стимулируете персонал к внедрению этих новых технологий и рабочих методик?

Это невероятно трудно, так как речь идет не только об анализе данных. У нас годами работают проверенные эксперты. Им приходится иметь дело с отраслью, в которой внезапно произошли перемены и появились новые продукты — например, новые средства киберзащиты. К тому же меняется их рабочая среда.

Десять лет назад они не брали с собой iPad на встречу с клиентами, не использовали его для того, чтобы делать заметки, вести беседы и в интенсивном режиме общаться с клиентами при обсуждении договоров. И вдруг появляются новые модели финансовой прозрачности, приходит новое понимание того, как развиваются риски и к чему они могут привести. К тому же открываются все эти новые возможности, связанные с данными.

Нам пришлось нелегко, когда мы попытались адаптировать наших сотрудников к новому положению дел. Но те решения и методы, которые мы применяем сегодня, отличаются гибкостью вариантов и до определенной степени позволяют сотрудникам делать свой выбор. Мы попытались навязать определенный стиль работы, но потерпели безнадежную неудачу.

Теперь наша мантра — «Выбирай свой стиль работы». Так что люди могут работать дома, в дороге — и таким образом удалось создать им гораздо более привлекательные рабочие условия.

Что насчет перемен в бизнес-модели?

Тот факт, что все в мире теперь подключено друг к другу, меняет всю картину. Нам нужно осознать, что риск теперь охватывает гораздо бόльшую область, на него влияет больше взаимосвязанных факторов. И в связи с этим мы задумываемся: «А можем ли мы предложить более персонализированную, более краткосрочную страховку? Может, нам стоит активнее скооперироваться с нашими главными страховщиками и поработать с крупными заказчиками и частными клиентами, чтобы помочь им избежать рисков?»

Процесс перехода на цифровые технологии значительно сокращает дистанцию от перестраховщика до конечного потребителя. У нас внезапно появилась возможность обратиться к ним напрямую, получить от них конкретную обратную связь и сформировать их поведение — повлиять на них. Потому что управление рисками и методы их снижения во многом подразумевают воздействие на клиентов и предотвращение нежелательных ситуаций.

Какое влияние оказывают инновации?

Инновации — это один из наших главных путей развития. В нашем случае инновации рождаются не в ходе строгих, ограничивающих, жестко управляемых исследовательских проектов. В нашем случае инновации исходят от всей компании сразу.

Мы стараемся во многом предоставлять свободу, мы просим людей поразмышлять над различными перспективами. Во главу угла мы ставим сотрудничество, открытое обсуждение проблем с коллегами. Можно даже сказать, что нас не удивить определенными авангардными формами рабочей среды, принятыми сегодня в некоторых компаниях: мы стараемся обмениваться таким опытом. Часто, беседуя в обеденный перерыв или обсуждая что-то с первичной страховой компанией, мы присматриваемся к определенному виду деятельности и его особенностям, и нам в голову приходит мысль: «А давайте попробуем то-то и то-то». И, учитывая нашу компетенцию, нам обычно удается развить это направление.

Версия для печати