Традиционная природа рынка страхования продемонстрировала свою неготовность к пандемии, но также послужила катализатором появления технологических брокеров. Главный операционный директор и соучредитель hubb Эд Хэлси обсуждает на портале Information Age влияние COVID-19 на страховую отрасль и роль технологий в обеспечении позитивных изменений.

Пандемия повлияла на предприятия во всем мире начиная с операционных преобразований и заканчивая вынужденным закрытием. Отрасль страхования не является исключением, но ее характер помимо очевидных сбоев в рабочей практике привел к многоуровневому набору открытий и возможностей. Эти проблемы были изучены компанией EY, которая перечислила ряд ранних пандемических проблем отрасли, включая сложный переход к удаленной работе, «сильный толчок к цифровизации», а также переход к виртуальному взаимодействию с клиентами и партнерами.

Хотя эти проблемы могут показаться знакомыми, в исследовании говорится о специфических трудностях, с которыми столкнулись страховщики: COVID-19 вызвал «растущее давление со стороны потребителей, политиков и законодателей, требующих покрывать связанные с пандемией убытки от вынужденного прерывания бизнеса». Отрасль не только должна была внедрить новые технологии и практики, чтобы адаптироваться к пандемии, но и решить связанные с ней проблемы, с которыми столкнулись клиенты.

Таким образом, пандемию можно рассматривать как возможность переоценить, что из себя должен представлять постпандемический страховой брокер. Борьба традиционных страховщиков за выживание сопровождается появлением нового поколения гибких брокеров-претендентов, основой гибкости которых являются технологии и подходы, которые будут определять существование отрасли еще долго после того, как кризис COVID утихнет.

Устаревшие технологические модели и подходы

Пандемия потребовала от страховой отрасли беспрецедентных изменений. Для некоторых традиционных брокеров они оказались трудновыполнимыми. Например, по словам руководителя направления глобальных киберпреобразований EY Мэтта Хайнса, страховщики сталкиваются с повышенным риском кибератак, что связано с отсутствием инфраструктуры ИТ-безопасности, способной справиться с переходом на облачные технологии и использованием работниками персонального компьютерного оборудования.

Проблемf устаревшей ИТ-инфраструктуры также упоминается в исследовании Deloitte: «унаследованный характер большей части ИТ-инфраструктуры может препятствовать гибкому реагированию». Это особенно актуально для отрасли страхования, которая зависит от «чрезмерно ручных и плохо интегрированных» процессов, что приводит к замедлению и срыву сроков выполнения работ. Пандемия лишь усугубила эти проблемы, неудивительно, что страховщики столкнулись с большим объемом претензий и это не позволило им оперативно их рассмотреть.

Разумеется, это не означает, что страховая отрасль в целом обречена на провал. Но эти проблемы — устаревшие, уязвимые и плохо интегрированные технологии в сочетании с чрезмерной зависимостью от ручных процессов — явно требуют решения. Напрашивается вывод, что пандемия открыла возможности для молодых брокеров-претендентов, способных решать такие проблемы быстро, без трения и с помощью передовых технологий.

Новое поколение InsurTech-брокеров

Как же выглядит эта новая порода страховщиков? И как их технологии позволяют смягчить проблемы, стоящие перед отраслью? В целом, InsurTech-брокеры, то есть брокеры, подчеркивающие важность технологий в страховании, тесно переплелись с технологиями, к которым более известные страховщики все еще пытаются адаптироваться. Это означает, что таким компаниям несложно, например, перевести своих сотрудников на удаленную работу или работать с клиентами виртуально, и они не обременены грузом унаследованной ИТ-инфраструктуры.

Что еще более важно, подход, основанный на технологиях, позволяет InsurTech-брокерам выполнять то, что, по мнению KPMG, является необходимым из-за COVID, открывая им путь «к рационализации, улучшениям, цифровизации операций и функций по урегулированию претензий», предоставляя при этом «персонализированные предложения».

Вместо того чтобы придерживаться длинных процедур урегулирования претензий, рассматриваемых в ручном режиме и зависящих, например, от звонка брокеру для получения обновленной информации, использование ориентированных на клиента технологических платформ позволяет InsurTech-компаниям предоставлять клиентам быстрый и прозрачный доступ к полисам, одновременно ускоряя урегулирование претензий и получая инсайты с помощью бизнес-аналитики и данных. Таким образом, технология позволит решить проблему отставания в работе, с которой традиционные страховщики боролись в течение последних 18-20 месяцев.

Пандемия стала катализатором внедрения новых и более совершенных технологий страхования, и нет никаких сомнений, что они приживутся. Как отмечает EY, в долгосрочной перспективе переход к цифровой дистрибуции станет устойчивым, и технологические брокеры явно в состоянии справиться с проблемами пандемии и, в более широком смысле, открыть новую эру страхования, характеризующуюся прозрачными отношениями с клиентами, быстрыми и безболезненными процессами рассмотрения претензий и беспрецедентно персонализированным уровнем заботы и внимания к клиенту.