Ассоциация ФинТех в исследовании «3×10 трендов на 2023 год» проанализировала и выделила ТОП-10 бизнес-, ИТ- и финтех-трендов 2023 года. Анализ показал, что ключевыми направлениями развития в 2023 году станут кибербезопасность, гибкость и открытость бизнес-моделей, искусственный интеллект, дезинтермедиация и деглобализация бизнеса.

Тренды российского финансового рынка во многом будут совпадать с трендами международными, однако вопросы технологического суверенитета и необходимость создания стабильного механизма трансграничных транзакций будут иметь более высокий приоритет, чем в других странах.

Из «3×10 трендов на 2023 год» следует, что открытые данные — один из ключевых трендов отечественного финтеха. В 2023 году внимание будет сосредоточено на развитии открытых API и экосистем по модели «все-как-сервис» (XaaS). Актуально развитие цифровых госсервисов на базе интеграции, использования биометрии, сквозного ID и цифрового профиля юридических лиц для создания инновационных сервисов, где в удобных клиентских путях пересекаются клиент, бизнес и государство.

В 2023 году российский финансовый рынок будет развивать цифровые финансовые активы (ЦФА), продолжит искать практические бизнес-кейсы по токенизации финансовых инструментов в форме цифровых активов. Россия находится в глобальном тренде, запуская проект цифрового рубля. Это позволит повысить уровень финансовой доступности и даст возможность создавать новые цифровые продукты и сервисы.

Один из главных фокусов отечественного финансового рынка — создание инфраструктуры для экосистемы платежных сервисов и трансграничных расчетов. При этом трансграничные платежи актуальны не только для экономического роста стран БРИКС, ШОС и России. Как показывает анализ международных источников, регуляторы прочих стран также думают об изменении подхода к трансграничным транзакциям.

Поскольку искусственный интеллект (ИИ) стал одним из ключевых драйверов развития финансового рынка, углубляется и расширяется его проникновение в продукты и процессы финансовых организаций. Еще большую актуальность приобретают задачи исследования перспективных инструментов на его основе, безопасного и конфиденциального обмена данными, решение вопросов повышения доверия, безопасности и соблюдения этических норм при его применении.

Для российского рынка одно из важнейших направлений работы — технологический суверенитет, то есть обеспечение независимости отечественной технологической инфраструктуры от зарубежных поставщиков и формирование основы для устойчивого развития. Причем, иностранные источники также говорят о необходимости повышения уровня технологического суверенитета своих рынков с учетом прецедентов последнего времени.

Глубокое проникновение информационных и цифровых технологий во все аспекты деятельности государства, финансового рынка, отдельных организаций и каждого человека, а также современная глобальная геополитическая ситуация заставят уделять особое внимание задачам обеспечения кибербезопасности финансового рынка в 2023 году.

В целом исследование «3×10 трендов на 2023 год» показывает, что с точки зрения развития финтех-решений Россия остается конкурентоспособной. Российские финансовые технологии вобрали в себя лучшие черты как западных, так и восточных практик. Развитие независимых технологий и сервисов консолидированными усилиями участников финансового рынка при поддержке регулятора имеет реальные перспективы.

ТОП-10 бизнес-трендов:

  1. клиентоцентричность;
  2. иммерсивный клиентский опыт;
  3. персонализация продуктов и сервисов;
  4. компонуемый бизнес;
  5. развитие экосистем;
  6. развитие бигтехов;
  7. гибкость и адаптивность;
  8. дезинтермедиация процессов;
  9. тотальная кибербезопасность;
  10. устойчивый бизнес.

Отдельные бизнес тренды выделяются в четыре группы: новый клиентский опыт, трансформация бизнес-модели, цифровизация процессов и устойчивый бизнес.

ТОП-10 ИТ-трендов:

  1. суперприложения;
  2. адаптивный ИИ;
  3. метавселенные;
  4. отраслевые облачные платформы;
  5. платформенная инженерия;
  6. реализация потенциала беспроводных технологий;
  7. цифровая иммунная система;
  8. прикладная наблюдаемость данных;
  9. управление доверием, рисками и безопасностью ИИ;
  10. устойчивые технологии.

Технологические тренды можно объединить в четыре группы: инновационные решения, масштабирование, оптимизация и устойчивые технологии.

ТОП-10 финтех-трендов:

  1. вездесущий ИИ;
  2. экосистемы идентификации;
  3. открытые API;
  4. развитие экосистем платежных сервисов;
  5. трансграничные платежи;
  6. цифровые финансовые активы и DeFi;
  7. цифровые валюты центральных банков;
  8. цифровое регулирование;
  9. деглобализация;
  10. устойчивые финансы.

Можно выделить четыре группы финтех-трендов: датацентричные экосистемы, оцифрованные активы, транзакционная революция и надежная основа.